Сегодня в структуре рынка страхования недвижимости 80 % составляет страхование залогового имущества. т.е. обязательное страхование. Статья 7 Закона Украины «Про страхування» говорит о том, что предмет ипотеки обязательно должен быть застрахован от рисков случайного уничтожения, случайного повреждения или порчи.
И только 20 %
приходится на добровольное страхование имущества. Как правило
- это страхование новой элитной недвижимости. Однако, основной целевой
аудиторией такого вида страхования являются владельцы жилой
недвижимости, офисных помещений, которые, к сожалению, или даже не
задумываются о страховании или идут на это очень неохотно.
Причиной
этому является то, что люди не верят в страхование, не знают о его
преимуществах и недостатках. А ведь свое собственное жилье – является
богатством, которое благодаря не зависящим от вас обстоятельством можно
так легко повредить или даже потерять вовсе.
Что такое страхование недвижимости и зачем это надо?
Каждый
человек прилагает усилия для достижения своего материального
благополучия, а ведь одна нелепая случайность или непредвиденное
обстоятельство - и его можно нарушить.
Если
ваше имущество сдается в аренду, используется сезонно (например, дача,
летняя кухня или рыбацкий домик), то есть, вы не можете постоянно
контролировать в каком состоянии оно находится, или в вашем доме нет
пожарной и охранной сигнализации, то защитить его от повреждения или
противоправных действий третьих лиц становиться очень сложной задачей.
А
если все-таки наступит страховой случай, то расходы могут достигать
колоссальных размеров, ведь помимо проблем с потерей места жительства,
или места ведения бизнеса, вам еще нужно тратить деньги на его ремонт
или восстановление. Даже,
если вы живете в своем жилище постоянно, то всегда есть риск его
ограбления, возгорания проводки, нарушения коммуникаций, не говоря уже
о потопе и заливе соседями.
| Только очень богатый человек может позволить себе, в случае беды, оплачивать расходы из своего кармана |
|
|
|
Программы страхования имущества созданы для того, чтобы защитить вас от финансовых потерь, вызванных повреждением вашего имущества.
Еще одно преимущество страхования имущества состоит в том, что если недвижимость застрахована, то для любого банка она автоматически будет являться достойным залоговым имуществом, а значит, позволит собственнику строения получить кредит и с его помощью расширить свой бизнес.
Что и как можно застраховать
Владелец
имущества может заключить договор страхования самой недвижимости (т. е.
конструктивных элементов) или застраховать ее в комплексе с ремонтом,
включив в покрытие штукатурные, лепные и малярные работы, отделку стен,
двери, окна и т. п. Возможно также застраховать движимое имущество,
находящееся в доме, за исключением личных вещей. Более детально объекты
страхования описаны ниже:
- стены, вместе с газовыми, тепловыми, электрическими коммуникациями – конструкция здания
- ремонт, отделка помещения – постоянное покрытие стен (не страхуется отдельно – только со страхованием конструкции)
- движимое
имущество, которое находится в помещении – бытовая техника, мебель,
одежда (кроме наличных, драгоценных металлов, камней).
От чего можно застраховаться?
Договор страхования предусматривает компенсацию ущерба в случае повреждения или уничтожения имущества, вследствие таких рисков:
- пожара,
взрыва бытового газа, удара молнии, падения летательных аппаратов и их
обломков, наезда транспортных средств (в том числе возмещаются затраты,
связанные со спасением имущества, тушением пожара)
- стихийных явлений (землетрясения, наводнения, бури, ливня, града, смерча)
- действия
жидкости из поврежденных отопительных, противопожарных, канализационных
систем (включая затраты на ремонт указанных систем)
- противоправных действий третьих лиц, а именно воровства, разбоя, грабежа, умышленного повреждения имущества
Стомость страхования имущества
Программы страхования жилья и офисов делятся на 2 вида: классическое страхование имущества (страхование с осмотром жилья и оценкой имущества, при этом сумма возмещения будет равна реальной стоимости имущества); экспресс-страхование (не предполагают осмотра и оценки имущества, предполагается фиксированная сумма возмещения, часто не более 50 тыс. грн.).
Недостатком
экспресс-страхования имущества является отсутствие возможности
застраховать только интересующие вас объекты, поскольку в комплект
является комплексом, а также при такой программе страхования не
покрываются крупные риски.
Важным
при заключении договора страхования является размер франшизы (это часть
убытков, которая не возмещается страховой компанией согласно с
договором страхования). Чем больше размер франшизы, тем меньше средств
получит владелец квартиры для возмещения своих убытков.
Страховые
тарифы на квартиры зависят от многих факторов: перечня страховых
рисков, размера страховой суммы и франшизы (чем выше страховая сумма
и/или франшиза, тем ниже тариф), срок эксплуатации жилого дома, наличие
деревянных перекрытий и прочих деревянных элементов конструкции здания,
состояние сантехники и дата ее планового капитального ремонта,
количество этажей и общее состояние системы пожарной безопасности.
Условия, которые предлагают страховые компании,
за частую существенно не отличаются. Случаются исключения, но в
основном это касается страхования особо крупных объектов или
страхования VIP-клиентов. Поэтому чтобы выдержать конкуренцию, компании
все меньше обращают внимания на ценовой сектор (ведь ниже минимального
экономически обоснованного уровня тарифы выйти не возможно), а
заостряют внимание на сервисе, новых предложениях, акциях.
Чтобы
подвести итог, можно сказать, что хотя в Украине пока еще достаточно не
развито страхование имущества, с каждым годом оно все больше
развивается, поскольку люди начинают все больше ценить то, что у них
есть.
Риски,
которые могут повредить ваше имущество или уничтожить его совсем,
подстерегают нас в повседневной жизни. А учитывая недавние катаклизмы,
аварии в нашей стране, когда жилья лишились тысячи людей, страхование
имущества, хоть и не смягчило бы их боли, но дало бы надежду и
основания для улучшения, как материального положения, так и решение
жилищной проблемы в том числе, а тем более вселяет уверенность в том,
что как бы не сложились обстоятельства, вы всегда сможете
компенсировать потери.
Автор: Нина Иляшенко
|
